凡事預則立，不預則廢。
2000年初，基于復牌的預測幾乎成為向保險行業(yè)致敬的較好方式之一。但在行業(yè)不斷深入，各行業(yè)相互交融的情況下，從更廣闊的社會趨勢來觀察行業(yè)的發(fā)展，顯然更有價值。
2000年，疫情是加速商業(yè)世界變革的主要動力之一，抖音等互聯(lián)網(wǎng)社交平臺成為洞察商業(yè)趨勢的主流陣地。保險業(yè)也不例外。
趨勢
對保險的關(guān)注度增長%，保險+健康成為主流。
趨勢的正面解釋是:人或事物的發(fā)展趨勢。
在一個擁有近億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)大國，每年網(wǎng)民定期評選出的網(wǎng)絡熱詞在一定程度上更能反映公眾關(guān)注的趨勢。2000年，“逆行”在年度熱詞評選中排名第一。畢竟這背后是疫情及其對公眾工作、生活、心理的多維度影響。
同時，今年也被稱為“直播元年”，短視頻門戶流量平臺抖音成為觀察疫情下社會發(fā)展趨勢的重要維度之一。
日前，巨人引擎聯(lián)合中國平安首次跨界發(fā)布了《用戶健康+保險行為數(shù)據(jù)報告》(以下簡稱《報告》)。數(shù)據(jù)顯示，從到，在抖音平臺上，“保險”相關(guān)話題整體播放量突破1億次，熱度達到“百億話題圈”，整體搜索量也大幅增長，同比增長%。
沒有趨勢就會被動水。
疫情教會人們的不僅僅是對科學的尊重，更是思維方式的改變。在恐慌和無奈之后，很自然的會想到突發(fā)的風險和風險應對。保險作為一種更好的平滑風險的方式，很難被大眾所忽視。
從更深層次來說，安全意識的提升，一定是因為對健康的持續(xù)高度關(guān)注。報告顯示，關(guān)注保險的抖音用戶和關(guān)注健康內(nèi)容的人群的畫像在年齡分布、家庭狀況、消費能力等方面高度重合。，且一般集中在-歲的人群，已成家生子，有投資、運動、品質(zhì)消費的標簽。
從年齡來看，歲抖音用戶對保險和健康的關(guān)注度最高，歲用戶次之，歲以上用戶次之，歲尚未進入職場的用戶排名最后。從性別來看，男性比女性更關(guān)注保險和健康。從家庭狀況分析，有孩子的人對健康和保險的關(guān)注度是“二人世界”群體的近兩倍，而抖音單身的用戶對保險和健康的關(guān)注度只有有伴侶的用戶的三分之一左右，這說明感情狀況和家庭狀況穩(wěn)定的人對自身健康的責任感更高。通過對職業(yè)維度的分析，與大學生等有工作身份的用戶相比，白領(lǐng)對保險和健康的關(guān)注度更高。
波士頓咨詢公司之前的調(diào)查發(fā)現(xiàn),%的消費者愿意為普通健康管理服務支付產(chǎn)品溢價。
所有數(shù)據(jù)匯集成好的證據(jù)，“保險+健康”成為主流。
誘發(fā)因素
人均GDP超過1萬美元，老齡化加速的“健康中國”等政策利好。
激勵是與個人需求相關(guān)的刺激，推動個人采取行動。
對此，報告中有一個結(jié)論值得關(guān)注:養(yǎng)老險已經(jīng)成為用戶比較關(guān)注的險種抖音。
報道稱，隨著中國逐漸進入老齡化社會，為父母配置保險、自己養(yǎng)老成為主流。同時，隨著重疾險新規(guī)的發(fā)布和實施，重疾險中的相關(guān)內(nèi)容激增，成為僅次于養(yǎng)老保險的第二大受關(guān)注的險種。
這個結(jié)論至少表明了公眾對未來相對樂觀的預期，當然預期的背后是對一個國家經(jīng)濟社會發(fā)展的信心。
從全球來看，百年一遇的變局疊加了百年一遇的疫情，世界進入動蕩變革期。年，只有中國成為全球唯一實現(xiàn)經(jīng)濟正增長的主要經(jīng)濟體，而隨著國內(nèi)周期的全面啟動，中國經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境優(yōu)勢將更加明顯。
從宏觀經(jīng)濟角度看，年，中國經(jīng)濟總量邁上萬億元新臺階，人均GDP連續(xù)兩年突破1萬美元，居民對保險的需求將進一步增加。
從政策環(huán)境看，健康中國建設全面推進，積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略不斷推進。健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等相關(guān)險種的需求空間巨大。
從社會需求來看，近年來，中國家庭購買商業(yè)保險的意識逐漸增強，約為。%的居民持有商業(yè)保險，比2004年上升了個百分點.疫情的爆發(fā)進一步增強了公眾的風險保障和健康管理意識，公眾對保險資產(chǎn)配置和健康服務的需求日益增加。
全方位利益的共同方向是“保險+健康”的雙重需求。更直觀的訴求反應是積極獲取相關(guān)知識。就保險而言，根據(jù)報告中的數(shù)據(jù)，關(guān)于保險知識的視頻達到十億條，險種達到十億種。綜合播放量和互動行為得出的關(guān)注指數(shù)來看，抖音用戶對保險理賠話題的關(guān)注度非常高，數(shù)據(jù)量幾乎是第二話題“保險行業(yè)披露”的9倍。此外，“如何購買保險”、“是否購買保險”等實用知識話題在抖音用戶關(guān)注度上也排在第三和第四位。這意味著抖音用戶渴望了解保險在風險管理中的作用和價值。
但在這個品牌就是價值的時代，顯然更值得關(guān)注的是用戶對品牌的選擇。報告中的數(shù)據(jù)顯示，保險品牌的關(guān)注度中，抖音用戶排名第一，中國平安相關(guān)內(nèi)容的播放量超過第二名多達。%.直觀的數(shù)據(jù)證明，如今的消費者已經(jīng)走過了盲目選擇的初級階段，真正進入了理性選擇的時代。
更換皮革
“保險+”產(chǎn)品受青睞，保險+健康管理模式將引領(lǐng)行業(yè)新標準。
變，改變事物的本質(zhì)；本質(zhì)，一種事物區(qū)別于其他事物的基本特征。
保險的本質(zhì)是什么？它是轉(zhuǎn)移風險的工具，也是一種服務。然而，隨著保險行業(yè)進入產(chǎn)品條款高度雷同、產(chǎn)品形態(tài)同質(zhì)化嚴重的競爭階段，如何將健康管理與保險深度、有機融合，引領(lǐng)創(chuàng)新變革，成為行業(yè)普遍關(guān)注的問題。
對此，波士頓咨詢公司和中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《整合與創(chuàng)新:健康管理助理商業(yè)健康保險的發(fā)展》報告給出了一些建議:一是根據(jù)人們的健康狀況細分業(yè)務；第二，建立和完善健康管理流程；第三，與醫(yī)療科技公司合作，挖掘數(shù)據(jù)的醫(yī)療價值，提高健康干預措施的效率和準確性；第四，建立健康管理生態(tài)系統(tǒng)，形成健康管理服務能力。
但從現(xiàn)代咨詢的角度來看，任何咨詢建議都不會憑空而來，都要有一個基本的模式可供參考。就“保險+健康管理”而言，一定離不開對一些保險學科的初次探索。
以中國平安為例，其不僅開發(fā)了業(yè)內(nèi)首個將保險與健康管理相結(jié)合的保險產(chǎn)品——平安福(平安安潤)，而且早在年就打造了在線健康咨詢與健康管理APP，即平安好醫(yī)生從此直接突破保險與健康管理之間的舊堵點。近年來，基于保險和健康管理長期積累的優(yōu)勢，大力打造覆蓋政府、用戶、服務商、支付方和技術(shù)的醫(yī)療健康生態(tài)圈。
報告顯示，在中國平安人壽保險公司的十億級客戶群體中，年齡在-歲的中青年人所占比例為。%，而且大部分都結(jié)婚生子了，也就是說實際買保險的人和抖音平臺上關(guān)注保險的人基本一致。平安集團醫(yī)療生態(tài)圈數(shù)據(jù)顯示，平安財險客戶中，接受過平安好醫(yī)生健康管理服務的人群比例從年的%逐年上升至%，享受醫(yī)療健康服務的用戶的保險產(chǎn)品簽約數(shù)為...，平均客戶資產(chǎn)管理規(guī)模為10000元，不享受健康服務的客戶簽約數(shù)量僅為，平均客戶資產(chǎn)管理規(guī)模降低至10000美元。
基于數(shù)據(jù)推導，結(jié)論顯而易見。健康管理服務與保險產(chǎn)品的合作更受客戶青睞，站在趨勢上是安全的。
但是，只要創(chuàng)新基因的安全性已經(jīng)融入血液，圍繞消費者需求的探索就不會停止。例如，中國平安人壽保險公司以“用科技讓金融服務更有溫度”、“溫度敏感保險”為藍圖，推出了“新重疾+新服務”的新體系。系統(tǒng)從健康服務入手，以私人醫(yī)生+健康、醫(yī)療、慢病、重疾為服務四大場景，旨在為客戶提供全周期、陪伴式的體驗，讓保險的溫度在高頻的日常健康管理中隨時感知，而不僅僅是在理賠時感知。
為了真正提升消費者的獲得感，中國平安人壽保險公司所有重疾保險產(chǎn)品都將搭配全新的健康管理服務，并根據(jù)產(chǎn)品不同推出尊享跑、尊享跑、尊享跑Plus三個版本。
具體來說，樂享潤為每一位客戶配備一位家庭醫(yī)生，提供日常健康服務、小病門診救助、大病住院安排、大病項目管理、慢性病防治管理、全方位健康增值服務；尊跑在享跑的基礎上，增加音視頻咨詢服務和運動合規(guī)三重獎權(quán)益。全科醫(yī)生可以不限次數(shù)*小時在線等待，實時為客戶答疑解惑；尊跑Plus定位高端市場。通過一對一專屬全科醫(yī)生、國家級專業(yè)健身教練、中國注冊營養(yǎng)師、國家二級心理咨詢師等專業(yè)團隊，配合體重管理、睡眠管理、食譜定制、控糖管理、重疾項目管理、特色體檢、醫(yī)療咨詢、術(shù)后護理等服務舉措，讓客戶享受一站式健康增值服務。
當然，歸根結(jié)底，無論是傳統(tǒng)意義上的自我創(chuàng)新，還是生態(tài)意義上的創(chuàng)新，都離不開對整體趨勢的判斷和實踐。但縱觀任何行業(yè)的創(chuàng)新和引導，民生是變與不變的初心，而這種初心的直觀體現(xiàn)就是“溫度”。畢竟所有的民生訴求都是需要被感知的，任何感知都是需要被溫度觸動的。
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作者： | 來源：[db:出處] | 發(fā)布于：2022-03-16 21:05:49